既保银行债权，又救涉农合作社！礼县法院巧解金融借款纠纷

　　一笔逾期贷款、一对失信夫妻、一家濒临倒闭的农业合作社......

　　在礼县人民法院的主动作为下，这场看似无解的金融借款纠纷，却因法官的“穿针引线”迎来了转机。承办法官多方奔走，积极斡旋，为案件寻得转机，既维护了金融机构合法债权，又帮助涉农经营主体纾困解难，用司法力量护航地方营商环境。

　　以案释法

　　2022年5月，被告郑某某、王某某夫妇为经营农业冷库项目，向礼县某银行贷款20万元，借款期限三年，年利率6.9%，罚息利率8.97%，刘某某为该笔贷款提供担保。然而，受近年市场波动影响，冷库投资回报远不及预期，夫妇二人生意严重亏损，家庭负债累累，已被列为失信被执行人。截至2026年8月，该笔贷款本金分文未还，利息累计达4.7万余元，银行遂诉至法院。

　　案件受理后，承办法官通过深入走访，了解到郑某某夫妇虽资不抵债，但仍有继续经营冷库的意愿，且二人态度诚恳，主动提出愿意变卖部分资产先行偿还本金，只是利息部分确实无力全额承担。“如果直接判决执行，不仅银行可能面临漫长的追偿周期，这家合作社也可能彻底停摆，反而损害双方长远利益。”办案法官说。

　　办案团队多次组织银企双方“面对面”“背对背”协商。一方面，向银行详细阐明被告的现实困境和积极还款意愿，引导其从不良贷款化解和扶持涉农实体的大局出发，考虑阶段性减免利息；另一方面，督促被告尽最大努力筹措资金，展现履约诚意。经过多次耐心磋商，双方达成调解协议：郑某某夫妇当庭还清20万元贷款本金，银行对利息予以50%减免，减免金额2.38万余元。调解现场，郑某某夫妇当场交付全部本金，银行当场确认利息减免，双方达成和解。同时，保证人刘某某的担保责任予以解除，有效防止失信风险传导蔓延。

　　从失信被执行人信息研判，到数十次电话沟通、两次当面协商，法官将“履约可行性”作为突破口，把法律的刚性与调解的柔性相结合，促成“归还本经、减免利息一次性结清”的双赢方案。结案后，办案法官还主动为郑某某夫妇提供信用修复建议，为其后续合规经营提供政策指导，真正实现了法律效果和社会效果相统一。