当事人被认定为职业放贷人,镇原法院：该民间借贷行为无效

　　为规制民间借贷向资本运作方式规模化发展，惩治非法放贷活动，两高两部于2019年10月联合制定了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》，对惩治非法放贷、职业放贷等行为进行了明确。

　　日前，镇原县人民法院审结一起民间借贷纠纷案件，首次根据上述《意见》及最高人民法院相关会议纪要规定，结合当事人反复出借、约定利息较高等行为认定其为“职业放贷人”，借贷行为无效，从而打响了全市法院规制“职业放贷人”行为的第一枪！

　　镇原法院审理查明，2018年12月，白某以急需周转资金为由向俱某借款，俱某向其提供2万元现金，约定月利率2.8%，借期6个月。俱某提前扣除3个月利息1680元，实际交付白某18320元。借期届满后，俱某多次催要借款本息无果，诉至镇原法院。

　　庭审中，经法院释明后，俱某变更诉讼请求，要求白某按照实际借款本金18320元、利息5496元（按月利率2%计算）予以清偿。

　　法院还查明，俱某自2012年至2020年期间以原告身份，且以民间借贷纠纷案由在该院立案诉讼8件（其中2018-2020年立案7件）。

　　通过对以上案件卷宗的审查，俱某在提供借款时，均与借款人立有借据，约定有月1.5%至5%不等利率，且个别案件中存在类似本案预先在本金中扣除利息（俗称砍头息）的情形。

　　另据俱某自认，其给周边多人提供过借款，目前尚未收回借款本息且未起诉的仍有7人。

　　法院审理认为，俱某未取得放贷资格，但作为同一出借人在一定期间内多次反复从事有偿民间借贷行为，已通过法院立案诉讼多起，且约定利率较高，并存在预先从本金中扣除利息等情节，符合职业放贷人特征，应认定其为职业放贷人。俱某与白某之间的民间借贷行为因违反强制性规定而无效。无效的民事法律行为自始没有法律约束力。

　　据此，因该无效行为，镇原法院判决白某仅对其所取得的借款本金予以返还。

　　[法官说法]  职业放贷人是指未取得金融监管部门批准，不具备发放贷款资质，但向社会不特定对象出借资金以赚取高额利息，出借行为具有营业性、经常性特点的单位以及以放贷为其重要收入来源，经常性向不特定对象放贷并赚取高额利息的个人。

　　最高人民法院在有关会议纪要中规定，同一出借人在一定期间内多次反复从事有偿民间借贷行为，一般可以认定为职业放贷人。

　　近年来，民间借贷纠纷案件数量高速增长，案件类型呈多样化、复杂化特点，出现了不少以营利性借贷为职业的群体。职业放贷人通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，出借行为具有反复性、经常性，借款目的具有营业性，系未经批准擅自从事经常性的贷款业务，且往往伴随着高利贷、非法吸收或变相吸收他人资金、暴力收贷等违法犯罪行为，扰乱了金融、经济、社会秩序，危害社会稳定，也极易滋生虚假诉讼、伪证等扰乱诉讼秩序的行为。通过对非法放贷与职业放贷行为的规制，有助于规范逐利动机下民间借贷的变异发展，引导民间借贷回到平等民事主体的互助行为轨道上来。