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兰州银行:做好“五篇大文章” 为地方高质量发展作出更大贡献

2024-10-10 10:17 来源:甘肃日报金融观察

  2024年是中华人民共和国成立75周年,是实现“十四五”规划目标任务的关键一年。在金融监管总局的指导下,城商行民营银行聚焦主责主业主动作为,积极践行金融工作的政治性和人民性,全面贯彻党的二十大、二十届三中全会精神和中央金融工作会议部署,坚决落实新发展理念,坚守“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的市场定位,聚焦科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”,经营发展稳中有进,风险抵御能力持续改善。为庆祝新中国75周年华诞,中国银行业协会城商行工作委员会特别策划“庆祝新中国75周年华诞 再谱金融新篇——城商行民营银行服务高质量发展”专题,全面展示城商行民营银行在服务实体经济、防控金融风险、推进金融高质量发展中的典型案例,树立城商行民营银行良好社会形象,促进银行高质量发展。

  作为地方法人银行,兰州银行深刻认识到,做好“五篇大文章”既是推动高质量发展的迫切需要,也是切实提升金融服务实体经济质效的重要内容,更是践行金融工作政治性、人民性的重大使命。

  发力科技金融,提供全周期金融服务

  充分发挥金融资源配置作用,坚持将服务创新型中小企业作为发展方向,全力助推全省科技型企业高质量发展。通过“总—分—支”三级服务团队网络建设,认真梳理全省科技型企业名录,结合当地产业发展方向与政策导向,围绕企业实际需求,实施“一户一策,精准扶持”,着力解决科技型企业发展的堵点难点。针对科技型企业“轻资产、高技术”的经营特征,设置专属产品、打造业务模型,制定分层分类的科技型企业专项信贷支持方案,制定培育、提升、发展科技型企业一揽子金融服务方案,确保科技型企业在整个发展周期内都能得到全方位、定制化、专业化的全链条综合金融服务。截至2024年6月末,支持科技型企业357户、贷款余额109.31亿元。支持专精特新“小巨人”企业14户、贷款余额9.81亿元;支持“专精特新”中小企业160户、贷款余额57.93亿元;支持高新技术企业192户,贷款余额82.49亿元。

  聚焦绿色金融,助推绿色低碳转型

  “绿色化”是兰州银行的三大发展战略方向之一。成立绿色金融发展委员会及绿色金融中心,设立专岗专职,提升绿色金融服务质效和风险管理水平,促进绿色金融业务有序发展。建立绿色信贷重点客户清单,制定重点领域、细分行业授信支持政策,对节能环保、清洁能源、基础设施绿色升级等领域项目加大支持力度,助力发展方式绿色转型。立足全省钢铁、能源、化工等行业绿色转型发展融资需求实际,想方设法用好碳减排支持工具,成功落地省内首笔碳减排支持工具贷款6150万元。支持传统产业绿色转型发展,成功落地省内首笔可持续发展挂钩贷款3400万元。聚焦生态环保、美丽乡村建设等领域,优化资源配置,强化产品创新,厚植陇原高质量发展绿色底色。截至2024年6月末,兰州银行绿色贷款余额144.39亿元,投资的各类绿色债券余额16.78亿元。

  深耕普惠金融,构建金融服务新业态

  兰州银行坚持金融为民、金融向善,持续精准“滴灌”实体经济,不断提升普惠金融服务质效。专门增设特色支行,通过单列计划、倾斜绩效考核、实施尽职免责等措施,落实“拓户”“攻坚”“提升”系列行动,充分发挥全员工作动能。坚持“应贷尽贷”基本原则,通过对接走访、线上遴选、部门推介、银企洽谈等多种形式,不断加大首贷、续贷和信用贷款投放,全力保障信贷资源供给。截至2024年6月末,小微企业贷款余额867.46亿元,户数9307户。获得降费、让利、优化账户服务的客户共计11万余户,实施降费优惠金额3500.84万元。延伸类支付手续费减费让利金额达12144.58万元。主动融入乡村振兴发展大局,针对种植户用款资金“短、频、快”的特点,推出线上版“种植贷”,让农户实现自助申请提款、自主支付、随借随还、循环使用额度等操作。截至2024年6月末,“种植贷”累计投放1.53亿元。同时,今年授信540户、余额9661.62万元。涉农贷款余额351.12亿元,较年初净增24.63亿元;乡村振兴重点帮扶县贷款余额共计464.66亿元,较年初净增26.17亿元。

  创新养老金融,满足老年群体需求

  围绕老年客群占比高的实际,聚焦老年群体实际金融需求,全方位升级适老化服务体验。持续优化面向“银发族”的产品供给及金融服务,积极承办发行集社保、医保和金融功能为一体的社会保障卡,在满足老年客户日常购药、看病等医保功能的同时,实现现金存取、消费、养老金代发等金融功能。深化“智慧人社”惠民服务,已在全省14个市州设立了112家社会保障卡“金融+社保”一站式服务网点,实现社会保障卡即来即办、立等可取。聚焦医养结合、社区融合式养老、民营养老机构共有产权项目建设等养老产业创新模式,提供信贷资金支持,截至2024年6月末,养老服务业贷款余额8.09亿元。

  发展数字金融,构建数字价值服务体系

  数字金融创新作为推动高质量发展的新引擎,建立起“一个稳定的金融科技底座、一套完善的数据管理体系、N个有价值的业务应用场景”的“1+1+N”数字金融创新发展模式,不断增强全行高质量发展的数字化动能。自研“一键多投”移动端应用开发框架,对渠道、产品、服务和技术等核心要素整合输出,共建开放的场景金融合作生态。加速公司业务转型升级,明确产业数字金融产品和服务创新方向,构建一体化的交易银行服务体系,通过“自建平台+外接生态”,构建核心竞争优势,相继搭建了财资e管平台、电子保函系统、新一代票据系统等,打通业务功能全链路,实现企业客户线上化一站式服务。整合零售条线产品资源,构建“兰兰工作室”数字化营销平台,定制“信用卡营销通小程序”,打造“信用一键贷”个人消费信贷品牌,满足客户日常消费、装修、购车、教育等场景需求。针对长尾客户群体创新推出“百合随意贷”纯线上消费信用贷款产品,进一步拓宽了金融服务边界,提升了消费信贷业务服务效能。

  未来,兰州银行将始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,锚定“建设受人尊敬的特色精致银行”战略愿景,深化改革、勇于创新,深入推进持续高质量发展之路,为奋力谱写中国式现代化甘肃篇章、助力金融强国建设作出更大贡献!

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